علاقه مرکب چیست و چگونه محاسبه می شود؟

حتی اگر شما یکی از ثروتمندترین افراد جهان نیستید ، شما نیز می توانید از درک علاقه مرکب بهره مند شوید.

علاقه مرکب چیست؟

بهره مرکب بهره ای است که با مبلغ مبلغ اولیه یا یک سرمایه گذاری یا وام به علاوه هرگونه بهره ای که قبلاً جمع شده است محاسبه می شود. 2 از آنجا که علاقه مرکب "علاقه به بهره" را ایجاد می کند ، باعث می شود مبلغی با سرعت بیشتری نسبت به علاقه ساده رشد کند. این که آیا این شتاب خوب است یا بد بستگی به این دارد که آیا شما در حال جمع آوری بهره مرکب برای سرمایه گذاری هستید یا آن را به عنوان وام گیرنده پرداخت می کنید.

ترکیب به طور گسترده ای برای محاسبه علاقه بیشتر وسایل نقلیه سرمایه گذاری ، وام (مانند وام ، وام و وام های کوچک) و کارت های اعتباری محاسبه می شود. روش دیگر ، به ندرت مورد استفاده "علاقه ساده" است که در "چگونه می توان نرخ بهره را محاسبه کرد" مورد بحث قرار می گیرد.

علاقه مرکب چگونه محاسبه می شود؟

همان فرمول برای علاقه مرکب برای سرمایه گذاری یا وام استفاده می شود ، اما تأثیر آن روی کیف پول شما بسیار متفاوت است. اجزای اصلی در معادله فرکانس و زمان ترکیبی (طول وام یا سرمایه گذاری) هستند. فرکانس مرکب (N) می تواند ماهانه ، هفتگی یا حتی روزانه باشد. وقتی این متغیرها بیشتر باشد ، تأثیر بیشتر است.

فرمول ترکیب به نظر می رسد: 3

علاقه مرکب (CI) = P (1 + R/N) (NT)

• p = مقدار اولیه یا اصلی ؛
• r = نرخ سود سالانه بیان شده (برای کارتهای اعتباری ، این نرخ درصد سالانه یا آوریل نیز است) ؛
• n = تعداد دوره های ترکیب در سال ؛
• t = زمان (در سالها).

بسیاری از ماشین حساب های آنلاین می توانند ریاضی را برای شما انجام دهند ، مانند وب سایت کمیسیون اوراق بهادار و بورس (SEC).

علاقه مرکب به سرمایه گذاری

در مورد سرمایه گذاری (یا سپرده بانکی) ، روش بهره مرکب فرض می کند که وقتی سود کسب می کنید ، دوباره سرمایه گذاری می شود و به جای پرداخت هزینه به مدیر اولیه اضافه می شود. سپس علاقه به تعادل بالاتر جدید ، دوباره سرمایه گذاری مجدد و غیره کسب می شود.

بیشتر بانک ها به صورت ماهانه به سپرده ها سود مرکب می پردازند ، اما دیگران روزانه مرکب می شوند ، بنابراین ارزش دارد از بانک خود در مورد آن سؤال کنید. حساب های بازنشستگی و پس انداز کالج به شدت به قدرت ترکیب متکی هستند ، و آنها اغلب قبل از خارج شدن مالیات با تعادل ترکیبی توربوشارژ می شوند.

هرچه جوان تر باشید ، زمان بیشتری برای ترکیب جادوی خود دارید. وقتی صحبت از حساب های بازنشستگی می شود ، کارشناسان توصیه می کنند که افراد در اوایل شغل خود پس انداز کنند ، حتی اگر فقط 1 درصد از هر چک چک باشد. اگر هزاره هستید و در گروه سنی خود در بین 71 درصد در گروه سنی خود نیستید که مرتباً در حساب های پس انداز بازنشستگی شرکت ها سرمایه گذاری می کنند ، شاید بخواهید زودتر از دیرتر پرش را در نظر بگیرید. 4

در جدول همراه ، نمونه ای ساده از چگونگی بهره برداری از سود مرکب در یک سرمایه گذاری 100 دلاری که به دست می آورد ، به خاطر سادگی ، 10 درصد بهره را نشان می دهد. می بینید که چگونه پیشرفت های کوچک بعد از یک یا دو سال ترکیب می تواند بعد از 10 یا 20 سال ، به خصوص با فرکانس ترکیب ماهانه یا روزانه ، تأثیر قابل توجهی ایجاد کند. 100 دلار اولیه شما در 20 سال می تواند تا 738. 70 دلار ارزش داشته باشد!

علاقه مرکب به وام گرفتن

در مورد وام ، ترکیب باعث افزایش علاقه به مدیر برجسته به علاوه بهره ای می شود که در دوره ترکیب قبلی پرداخت نشده است. علاقه مرکب می تواند باعث افزایش تراز بدهی شود ، که گاهی اوقات می تواند وام گیرندگان را به دردسر بیاندازد. هنگامی که وام ها به طور مکرر پیچیده می شوند ، برای دوره های طولانی تر برجسته باقی می مانند ، یا علاقه/مانده آنها به طور کامل پرداخت نمی شود ، تأثیر ترکیب می تواند برای وام گیرنده پر هزینه باشد.

برای نشان دادن تأثیر ترکیب در وام ، نمونه وام 10،000 دلاری را با نرخ بهره اسمی 5 درصد برای مدت یک سال در نظر بگیرید.

• با استفاده از روش بهره ساده ، وام گیرنده مبلغ اصلی به علاوه 500 دلار هزینه بهره را پرداخت می کند.
• با این حال ، اگر سه ماهه وام ، وام گیرنده در پایان سال همان سال 510 دلار هزینه بهره را بپردازد.
• اگر ماهانه مرکب باشد ، هزینه بهره 512 دلار خواهد بود.
• اگر روزانه ترکیب شود ، 513 دلار.

این اختلافات به ظاهر کوچک برای وام های طولانی تر به سرعت رشد می کند. هرچه این اصطلاح طولانی تر باشد ، اصل بزرگتر یا نرخ بهره بیشتر می شود ، اختلافات شدیدتر خواهد بود.

صادرکنندگان کارت اعتباری به طور معمول روزانه علاقه مرکب و ماهانه آن را شارژ می کنند. به همین دلیل ، حمل یک تراز برجسته روی کارت اعتباری می تواند گران شود. حدود یک در چهار هزاره می گویند که حداقل یک سال است که در کارتهای اعتباری خود تعادل داشته اند. 5