افق سرمایه گذاری: تعریف ، انواع و اهمیت

هر سرمایه گذار یکسان نیست و همه ما اهداف و رویکردهای متفاوتی داریم به روشی که پول و سرمایه گذاری خود را مدیریت می کنیم. این نه تنها بر روی سرمایه گذاری هایی که ما انتخاب می کنیم تأثیر می گذارد بلکه چه مدت آنها را نگه می دارد. به همین دلیل است که افق سرمایه گذاری یک مفهوم مهم برای درک و استفاده از سبد سرمایه گذاری شما است.

افق سرمایه گذاری چیست؟

افق سرمایه گذاری یا افق زمانی سرمایه گذاری با دوره ای که قصد دارید سرمایه گذاری های خود را انجام دهید تا زمانی که مجبور به فروش و استفاده از پول شوید ، تعریف می شود. در حالی که بیشتر سرمایه گذاران به سادگی بدون برنامه ریزی برای پول نقد سرمایه گذاری می کنند ، دانستن افق سرمایه گذاری شما به شما امکان می دهد سرمایه گذاری های مناسب تری را انتخاب کنید که مطابق با اهداف و استراتژی شما باشد.

داشتن یک افق سرمایه گذاری به خوبی تعریف شده نیز در تعیین بهترین استراتژی و رویکرد سرمایه گذاری برای دستیابی به اهداف مالی شما مفید است.

چگونه یک افق سرمایه گذاری کار می کند

هنگامی که شروع به سرمایه گذاری می کنید ، یک هدف را در ذهن دارید ، یا می خواهید برای خرید یک ماشین ، به عنوان مثال یا یک پایین پرداخت برای یک خانه ، اضافی تولید کنید. هر سرمایه گذار متفاوت است و اهداف ، استراتژی ها و راه های مختلفی برای دستیابی به آنها دارند.

دانستن افق سرمایه گذاری خود به شما امکان می دهد تا سرمایه گذاری های خود را به گونه ای برنامه ریزی و استراتژی کنید که دستیابی به اهداف خود را آسان می کند. همچنین به سرمایه گذاران کمک می کند تا دارایی های مناسب را برای افق سرمایه گذاری ، استراتژی و اهداف خود انتخاب کنند.

علاوه بر این ، برخی از عوامل دیگر نیز ممکن است بر افق سرمایه گذاری شما ، مانند سن ، سرمایه گذاری تجربه شما و مشخصات ریسک شما تأثیر بگذارد.

نمونه افق سرمایه گذاری

بیایید یک سرمایه گذار 25 ساله به نام مارک را در نظر بگیریم که پولی را که می خواهد سرمایه گذاری کند پس انداز کرده است. مارک نیازی به سرمایه گذاری های خود برای مدت طولانی نخواهد داشت و حاضر است خطرات اضافی را به خود اختصاص دهد. این نوع سرمایه گذار با این پروفایل قادر به سرمایه گذاری در دراز مدت است ، بنابراین دارای یک افق سرمایه گذاری طولانی است. با توجه به سن و این واقعیت که فوراً به پول احتیاج نخواهد داشت ، مارک می تواند روی دارایی های خطرناک مانند سهام سرمایه گذاری کند و سالها آنها را نگه دارد.

اکنون بیایید یک سرمایه گذار دیگر به نام جین را در نظر بگیریم ، که در حال صرفه جویی در پرداخت هزینه در خانه است. جین می خواهد در پنج سال آینده خانه خود را بخرد ، بنابراین افق سرمایه گذاری وی کوتاه است. بنابراین جین مجبور است سرمایه گذاری هایی را با مشخصات کم خطر انتخاب کند تا تضمین کند که وقتی برای کاهش هزینه به پول نیاز دارد ، هیچ خسارتی را تجربه نخواهد کرد. به همین دلایل ، جین باید در اوراق قرضه سرمایه گذاری کند ، که نسبت به سهام کمتری دارند و اگر سررسید در آن 5 سال افق سرمایه گذاری باشد ، او اصلی را پس می گیرد.

اهمیت افق سرمایه گذاری

تعریف افق سرمایه گذاری شما یک گام اساسی برای یک سفر سرمایه گذاری موفق است زیرا شما را وادار می کند که اهداف خوبی داشته باشید و سرمایه گذاری های خود را بر اساس آنها برنامه ریزی کنید. همچنین تضمین می کند که شما سرمایه گذاری های مناسبی را برای اهداف خود و مشخصات ریسک انتخاب کنید ، که با وضعیت شما هماهنگ است.

یکی دیگر از دلایل ضروری بودن افق سرمایه گذاری شما این واقعیت است که به شما امکان می دهد بازده خود را بر اساس اهداف فردی خود تنظیم کنید.

افق سرمایه گذاری و بازده

درک رابطه بین افق سرمایه گذاری و بازده نیز ضروری است. در بیشتر موارد ، بازده با ریسک همبستگی دارد و هرچه خطر بیشتری برای شما ایجاد شود ، احتمال بیشتری برای تولید بازده بالاتر وجود دارد.

با توجه به این حقایق ، یک سرمایه گذار با افق سرمایه گذاری بلند مدت می تواند به طور متوسط بازده بالاتر تولید کند ، زیرا در دارایی هایی با خطرات بیشتری سرمایه گذاری می کند که می تواند بازده بالاتری ایجاد کند و می تواند آنها را برای مدت طولانی نگه دارد.

سرمایه گذاران با افق سرمایه گذاری کوتاه تر نمی توانند روی دارایی های ریسک پذیر سرمایه گذاری کنند ، بنابراین آنها در گزینه های امن تر سرمایه گذاری می کنند. سرمایه گذاری های ایمن بازده کمتری خواهند داشت ، اما در عین حال ، احتمال از دست دادن پول بسیار کوچکتر خواهد بود.

انواع افق سرمایه گذاری

3 نوع اصلی افق سرمایه گذاری ، کوتاه مدت ، میان مدت و بلند مدت وجود دارد.

افق سرمایه گذاری کوتاه مدت

افق سرمایه گذاری کوتاه مدت می تواند چند ماه یا تا 5 سال باشد. این مناسب برای سرمایه گذاران است که برای خرید بزرگ مانند خانه نیاز به استفاده از پول در کوتاه مدت دارند. معامله گران همچنین یک افق کوتاه مدت دارند و برخی از آنها حتی ممکن است روز تجارت کنند.

یک سرمایه گذار همچنین می تواند بخشی از نمونه کارها خود را در سرمایه گذاری های کوتاه مدت سرمایه گذاری کند تا اطمینان حاصل کند که در صورت وقوع اتفاق غیر منتظره ، پول نقد کافی دارد.

• اوراق قرضه
• گنجینه
• گواهی سپرده

افق سرمایه گذاری میان مدت

سرمایه گذاران با افق سرمایه گذاری میان مدت می توانند خطر قابل توجهی بیشتر از شرکت های کوتاه مدت داشته باشند. میان مدت معمولاً 5 تا 10 سال را نشان می دهد و سرمایه گذاری های مناسب شامل سهام ، رشد و ارزش و همچنین برخی از اوراق است.

با داشتن افق سرمایه گذاری 5 تا 10 سال ، سرمایه گذاران می توانند ریسک اضافی را به خود اختصاص دهند و در صورت کاهش قیمت سرمایه گذاری های خود ، زمان بیشتری برای صبر کردن داشته باشند. با این حال ، شما می خواهید از خطرات زیادی و سرمایه گذاری در دارایی های بسیار بی ثبات که ممکن است در زمان تصمیم گیری برای پول نقد کاهش یابد ، خودداری کنید.

افق سرمایه گذاری بلند مدت

یک افق سرمایه گذاری بلند مدت معمولاً بالاتر از 10 سال از زمان برگزاری است و مزایای بسیاری را برای سرمایه گذاران به ارمغان می آورد. شما می توانید در بسیاری از دارایی های ریسک پذیر مانند سهام کوچک کلاه یا شرکت های با رشد بالا سرمایه گذاری کنید. دلیل این امر این است که شما وقت کافی برای سرمایه گذاری خود دارید بدون اینکه احساس فشار برای فروش داشته باشید.

همچنین می توانید با فراز و نشیب ها مقابله کنید و افق سرمایه گذاری طولانی تر زمان بیشتری را برای سرمایه گذاری های خود به شما می دهد. همچنین می توان از حساب های سرمایه گذاری بازنشستگی مانند 401k یا Roth IRA استفاده کرد که می تواند به شما در پس انداز مالیات و تقویت بازده خود کمک کند.

چگونه افق سرمایه گذاری خود را تعیین کنیم

ساده ترین راه برای تعیین افق سرمایه گذاری شما ، پرسیدن چند سؤال از خود است. این سؤالات به شما کمک می کند تا میزان ریسکی را که باید انجام دهید و مدت زمان برگزاری سرمایه گذاری خود را تعیین کنید.

چه زمانی به پول پسری نیاز دارید؟

اول و مهمتر از همه ، شما باید دقیقاً بدانید که چه زمانی به پول خود نیاز دارید. اگر قصد دارید از پولی که در یک بازه زمانی خاص یا یک تاریخ خاص سرمایه گذاری می کنید استفاده کنید ، این به شما امکان می دهد بلافاصله تعیین کنید که افق سرمایه گذاری شما باید باشد ،

به عنوان مثال ، اگر 10 سال آینده سرمایه گذاری می کنید و وجوه بخشی از بازنشستگی شما خواهد بود ، می توانید یک افق زمانی طولانی تر داشته باشید ، به شما امکان می دهد خطر بیشتری را به وجود آورید. شما می توانید در سهام ریسک پذیر سرمایه گذاری کنید که ممکن است بازده بالاتر از حد متوسط داشته باشد.

اگر قصد استفاده از پول را در کمتر از 5 سال دارید ، می خواهید مطمئن شوید که خطرات اضافی را نمی گیرید و میزان پولی را که از دست می دهید محدود می کنید. f شما هزینه قابل توجهی دارید ، مانند خرید خانه یا ماشین یا حتی ارسال بچه های خود به کالج ، ممکن است بخواهید از مدیر خود محافظت کنید.

قرار است از چه استراتژی سرمایه گذاری استفاده کنید؟

هر سرمایه گذار یکسان نیست و رویکردهای بسیار زیادی برای سرمایه گذاری وجود دارد. برخی از افراد برای ده ها سال سهام دارند و برخی دیگر فقط چند ساعت آنها را نگه می دارند. با دانستن این استراتژی ، شما می خواهید به کار ببرید همچنین به شما در تعیین افق سرمایه گذاری خود کمک می کند.

برای ایجاد سودهای کوتاه مدت با تجارت ، باید افق سرمایه گذاری از پیش تعریف شده خود را با آن استراتژی تطبیق دهید. برعکس ، اگر می خواهید از یک رویکرد خرید و نگهدارنده برای همیشه استفاده کنید ، به یک افق سرمایه گذاری طولانی تر نیاز دارید.

شما چند سال دارید؟

یکی دیگر از عوامل مهم در کمک به شما در تعیین افق سرمایه گذاری ، سن شماست. هرچه پیرتر می شوید ، بیشتر باید نگران حفظ سرمایه باشید. اگر جوان تر هستید ، می توانید ریسک اضافی داشته باشید و افق سرمایه گذاری طولانی تری داشته باشید.

اگر پیرتر هستید ، افق سرمایه گذاری شما کوتاه تر است ، بنابراین باید هنگام انتخاب سرمایه گذاری خود از ریسک بیشتری برخوردار باشید. این نه تنها بر نوع دارایی هایی که در آن سرمایه گذاری می کنید بلکه افق سرمایه گذاری شما نیز تأثیر می گذارد.

مشخصات ریسک شما چیست؟

سرمایه گذاران در نحوه تحمل ریسک متفاوت هستند و این بر سرمایه گذاری های انجام شده و همچنین افق سرمایه گذاری آنها تأثیر می گذارد. یک سرمایه گذار که قادر به تحمل ریسک نیست و ضررهای کوتاه مدت باید از افق سرمایه گذاری طولانی تری برای مقاومت در برابر نوسانات برخوردار باشد.

از طرف دیگر ، یک سرمایه گذار با تحمل بیشتر به ریسک می تواند در دارایی های ریسک پذیر با افق سرمایه گذاری کوتاه تر سرمایه گذاری کند. تطبیق افق سرمایه گذاری خود با مشخصات ریسک شما این اطمینان را می دهد که اگر سرمایه گذاری های شما از ارزش کاهش می یابد و از ایجاد اشتباهات سرمایه گذاری عاطفی مانند فروش وحشت جلوگیری می کنید ، وحشت نکنید.

اهداف سرمایه گذاری شما چیست؟

سرانجام ، اهداف سرمایه گذاری شما نیز باید روی افق سرمایه گذاری شما تأثیر بگذارد. اگر اهداف سرمایه گذاری بالایی را تعیین کرده اید ، باید یک افق سرمایه گذاری به اندازه کافی طولانی داشته باشید تا اطمینان حاصل کنید که می توانید به آنها برسید. همچنین شما را ملزم به خطرات اضافی می کند ، که برای سرمایه گذاران که برای طولانی مدت سرمایه گذاری می کنند مناسب تر است.

چرا داشتن یک افق سرمایه گذاری بلند مدت مهم است

یک سرمایه گذار بلند مدت مزایای زیادی دارد که برای آگاهی از آنها مهم است. از یک طرف ، می توانید خطر بیشتری را به خود اختصاص داده و به طور بالقوه به بازده بالاتر برسید. از طرف دیگر ، شما همچنین برای دستیابی به اهداف سرمایه گذاری خود و مقابله با هرگونه ضرر کوتاه مدت یا مشکلات ، زمان بیشتری دارید.

علاوه بر این ، یک دوره سرمایه گذاری بلند مدت می تواند به شما در مقابله و رفع هرگونه اشتباه سرمایه گذاری که در طول مسیر انجام می دهید کمک کند. اجرای تغییرات جزئی یا تطبیق استراتژی خود را آسان می کند.

در اینجا برخی از مزایای اصلی داشتن افق سرمایه گذاری بلند مدت آورده شده است:

اشتباهات قابل اصلاح است

سرمایه گذاران اشتباه می کنند ، و این به اندازه هر چیز دیگری در زندگی طبیعی است. هنگام داشتن افق سرمایه گذاری کوتاه ، اشتباهات می تواند پر هزینه و دشوار باشد. اما وقتی دوره سرمایه گذاری طولانی تری دارید ، می توانید اشتباه کنید و به آرامی آنها را اصلاح کنید.

به عنوان مثال ، اگر سهام بیش از حد را خریداری می کنید ، ممکن است قیمت در کوتاه مدت کاهش یابد. این یک سرمایه گذار با افق سرمایه گذاری کوتاه تر بیش از یک سرمایه گذار بلند مدت تأثیر می گذارد. یک سرمایه گذار بلند مدت می تواند به سادگی در همان سهام کاهش یابد و مبنای هزینه خود را کاهش دهد زیرا قصد دارد سهام را برای بلند مدت نگه دارد. یک سرمایه گذار با افق سرمایه گذاری کوتاه که اشتباه می کند می تواند بسیار پرهزینه باشد.

خطر کمتری

سهام تمایل به بالا رفتن در دراز مدت دارد و هرچه افق سرمایه گذاری شما طولانی تر باشد ، احتمالاً سبد سهام شما ارزش بیشتری خواهد داشت. در کوتاه مدت ، شما ممکن است یک سقوط بازار سهام یا یک بازار خرس را تجربه کنید و این می تواند به طور نامتناسب بر بازده شما در کوتاه مدت تأثیر بگذارد.

با این حال ، اگر برای مدت طولانی تری سرمایه گذاری کنید ، نمونه کارها شما احتمالاً با گذشت زمان بالا می رود. این امر به طور قابل توجهی خطر از دست دادن پول یا بازده پایین را کاهش می دهد.

ترکیب

ترکیب به سرمایه گذاران اجازه می دهد تا در دراز مدت به بازده بالاتری برسند و هرچه افق سرمایه گذاری شما طولانی تر باشد ، ترکیب ارزش سرمایه گذاری های شما آسان تر خواهد بود. یک سرمایه گذار با یک افق سرمایه گذاری 5 ساله قادر نخواهد بود ارزش نمونه کارها خود را با همان نرخ سرمایه گذار با یک دوره سرمایه گذاری 20 ساله ترکیب کند. بنابراین ، یک افق سرمایه گذاری طولانی اثر ترکیبی بسیار بالاتری را به شما می دهد.

افق سرمایه گذاری خوب چیست؟

تعیین اینکه یک افق سرمایه گذاری خوب به نوع سرمایه گذار شما ، اهداف مالی و وضعیت مالی شما بستگی دارد. به خاطر داشته باشید که تعریف افق سرمایه گذاری شما باید با توجه به اهداف ، نیازها و وضعیت مالی فعلی شما با دقت برنامه ریزی و سازماندهی شود.

هر سرمایه گذار یکسان نیست و همه ما اهداف متفاوتی داریم. بنابراین ، این می تواند بر نحوه ساخت نمونه کارها شما به گونه ای تأثیر بگذارد که با میزان ریسکی که مایل به استفاده از آن هستید مطابقت داشته باشد و این به شما امکان می دهد به اهداف مالی خود برسید.