سپرده ثابت ارز خارجی (FCFD)

آدام هیز ، دکتری ، CFA ، یک نویسنده مالی با 15+ سال تجربه وال استریت به عنوان یک معامله گر مشتقات است. علاوه بر تخصص گسترده تجارت مشتق ، آدم متخصص اقتصاد و امور مالی رفتاری است. آدم کارشناسی ارشد خود را در اقتصاد از مدرسه جدید تحقیقات اجتماعی و دکتری خود دریافت کرد. از دانشگاه ویسکانسین-مدیسون در جامعه شناسی. او یک منشور CFA و همچنین مجوزهای FINRA سری 7 ، 55 و 63 است. وی در حال حاضر تحقیق و آموزش جامعه شناسی اقتصادی و مطالعات اجتماعی امور مالی در دانشگاه عبری در اورشلیم است.

توماس جی کاتالانو یک مشاور CFP و ثبت نام شده در ایالت کارولینای جنوبی است ، جایی که وی شرکت مشاوره مالی خود را در سال 2018 راه اندازی کرد.

سپرده ثابت ارزی (FCFD) چیست؟

سپرده ثابت ارز خارجی (FCFD) یک ابزار سرمایه گذاری ثابت است که در آن مبلغ مشخصی از پول که برای کسب سود تهیه می شود به یک بانک واریز می شود.

اگرچه سپرده های ثابت عملاً هیچ خطری ندارند ، اما سپرده های ثابت ارزی عنصر ریسک نرخ ارز را معرفی می کنند زیرا سرمایه گذاران باید ارز خود را به ارز هدف مبادله کنند و پس از اتمام این مدت دوباره آن را دوباره برگردانند.

غذای اصلی

• سپرده ثابت ارز خارجی یک سرمایه گذاری با درآمد ثابت برای نگه داشتن ارز خارجی است.
• پولی که در FCFD واریز می شود ، بهره می برد اما با برخی از ریسک مبادله ارز همراه است.
• پول در یک حساب FCFD نمی تواند تا زمانی که مدت ثابت به پایان نرسد ، پس گرفته نشود.
• سرمایه گذاران از حساب های FCFD برای تنوع یا محافظت در برابر حرکات ارزی استفاده می کنند.

درک سپرده ثابت ارز خارجی (FCFD)

سپرده ثابت ارز خارجی نوعی سپرده زمانی است که توسط بانک ها به سرمایه گذاران صادر می شود که مایل به نگه داشتن ارز خارجی برای استفاده در آینده یا محافظت در برابر نوسانات ارزی هستند. پول واریز شده در حساب FCFD تا زمانی که مدت ثابت توافق شده منقضی نشده باشد ، نمی توانند برداشت شوند.

هنگامی که سپرده های ثابت ارزی در مدت زمان بزرگتر و طولانی تر هستند ، نرخ بهره بسیار بالاتری دریافت می کنند. FCFD می تواند روشی بسیار مفید و ایمن برای سرمایه گذاری پول شما باشد. با این حال ، سپرده گذاران باید اطمینان حاصل کنند که برای کل مدت اصطلاح به آن پول احتیاج ندارند. اگر یک سرمایه گذار قبل از سررسید وجوه را پس بگیرد ، مجازات برداشت زودهنگام اعمال می شود ، که اغلب شیب دار است و به اختیار بانک تعیین می شود.

بازپرداخت اولیه سپرده ثابت ارز خارجی به احتمال زیاد منجر به از دست دادن جزئی مبلغ اصلی به دلیل اثرات ترکیبی از هزینه های بازپرداخت و هزینه های گسترش پیشنهاد می شود.

مزایای سپرده ثابت ارز خارجی

دلایل زیادی وجود دارد که باعث می شود سرمایه گذاری FCFD به برخی از سرمایه گذاران تجدید نظر کند. سرمایه گذاران که می خواهند تنوع در اوراق بهادار خود داشته باشند ، می توانند FCFD ها را به ارز دیگری انتخاب کنند. شرکت هایی که به دنبال حمایت از حرکات ارزی هستند ، ممکن است از FCFD به عنوان ابزاری برای محافظت استفاده کنند. برای چنین شرکتهایی ، از FCFD برای تسهیل مبادلات ارز متقاطع استفاده می شود. سرمایه گذاران که می خواهند در معرض ارز هدف قرار بگیرند زیرا در خارج از کشور سرمایه گذاری می کنند ، کودکانی دارند که در یک کشور خاص تحصیل می کنند یا در کشور دیگری تجارت می کنند ممکن است در FCFDS سرمایه گذاری کنند.

FCFD را می توان به دو روش سرمایه گذاری کرد - باز کردن یک حساب محلی که سپرده گذاری به ارز خارجی را ارائه می دهد که سرمایه گذار می خواهد در معرض یا باز کردن حساب در خود کشور خارجی قرار بگیرد. نرخ بهره ، حداقل سپرده ها ، دوره های تصدی و ارزهای موجود از بانکی به بانک دیگر متفاوت است.

نمونه ای از سپرده ثابت ارز خارجی

به عنوان مثال ، یک سرمایه گذار کانادایی که دلار CAD دارد اما می خواهد دلار آمریکا را در اختیار داشته باشد ، می تواند دلار را به یک FCFD با ارزش دلار آمریکا واریز کند و نرخ بهره بالاتری را نسبت به یک حساب پس انداز محلی کانادا پرداخت کند. برای انجام این کار ، سرمایه گذار با استفاده از دلار کانادایی خود باید دلار آمریکا را از بانک صادر کننده خریداری کند. پس از خرید دلار آمریکا ، آنها به FCFD واریز می شوند.

USD/CAD به عنوان 1. 29 از یک بانک صادر کننده FCFD نقل شده است. یک سرمایه گذار که می خواهد 100000 دلار واریز کند ، با فروش 129،000 CAD با نرخ 1. 29 از بانک خریداری می کند. 100000 دلار به مدت یک سال در حساب FCFD واریز می شود و سود سالانه 1. 5 ٪ را کسب می کند. پس از پایان دوره تصدی ، دلار برای CAD با نرخ ارز غالب خارجی که توسط بانک صادر کننده ارائه می شود ، فروخته می شود.

سرمایه گذاران که انتظار ندارند نرخ ارز خارجی در برابر آنها حرکت کند ، معمولاً از FCFD استفاده می کنند. با این حال ، همه سرمایه گذاران FCFD با توجه به اینکه اگر حرکتی منفی در نرخ ارز وجود داشته باشد ، با ریسک ارزی روبرو هستند ، هزینه های معامله و اختلاف نرخ ارز ممکن است هرگونه بازده بهره اضافی را نفی کند یا حتی سرمایه گذار را در ضرر قرار دهد.

به دنبال مثال ما در بالا ، در پایان ترم ، سرمایه گذار 1. 5 ٪ x 100،000 $ = 1500 دلار درآمد کسب می کند. با این حال ، این بانک فقط مایل به خرید USD با نرخ 1. 21 است. این بدان معنی است که سرمایه گذار دلار کانادا به ارزش 101،500 $ 1. 21 = CAD 122،815 را دریافت می کند. همانطور که می توانید بگویید ، این مبلغ زیر مبلغ سرمایه گذاری اصلی سرمایه گذار 129،000 CAD است.

Investopedia مالیات ، سرمایه گذاری یا خدمات مالی و مشاوره را ارائه نمی دهد. این اطلاعات بدون در نظر گرفتن اهداف سرمایه گذاری ، تحمل ریسک یا شرایط مالی هر سرمایه گذار خاص ارائه می شود و ممکن است برای همه سرمایه گذاران مناسب نباشد. سرمایه گذاری شامل ریسک است ، از جمله از دست دادن احتمالی اصلی.