سپرده های ترم چیست - یک راهنمای کامل

یک حساب بانکی مهمترین ابزاری است که به شما امکان می دهد پس انداز کنید. به راحتی می توانید به راحتی وجوه خود را واریز کرده و برداشت کنید و پس انداز خود را به طور پیوسته رشد دهید. در حالی که بانک ها به سپرده های حساب پس انداز شما علاقه دارند ، آنها همچنین میزبان تسهیلات سرمایه گذاری را ارائه می دهند که به شما امکان می دهد نرخ بهره بهتری کسب کنید و به میزان قابل توجهی رشد کنید. یکی از این تسهیلات به عنوان سپرده اصطلاح شناخته می شود. بگذارید بفهمیم که سپرده های ترمی چیست و چگونه می توان ویژگی های برجسته آنها ، مزایای استثنایی و انواع مختلف را ارزیابی کرد. در ادامه بخوانید

حساب سپرده گذاری اصطلاح چیست؟

یک حساب سپرده گذاری مدت ، همچنین به عنوان یک حساب سپرده ثابت شناخته می شود ، نوعی از خیابان سرمایه گذاری با مدت ثابت است. شما می توانید از این حساب برای واریز پول به یک موسسه مالی مانند یک بانک استفاده کرده و از سپرده های خود بهره کسب کنید. چنین سرمایه گذاری به طور معمول با تاریخ سررسید ثابت که از یک هفته تا چند سال متغیر است ، و نرخ بهره ای که به دست می آورید بستگی به دوره سرمایه گذاری یا دوره سرمایه گذاری شما دارد. بر اساس نوع سپرده ترمی که در آن سرمایه گذاری می کنید. ممکن است شما تصمیم بگیرید که پرداخت بهره را بصورت دوره ای یا در پایان دوره سرمایه گذاری دریافت کنید.

چگونه سپرده های مدت کار می کنند

بر خلاف یک حساب پس انداز ، شما نمی توانید در حساب سپرده خود به عنوان و در صورت تمایل به صندوق ها دسترسی پیدا کنید. درعوض ، شما باید مایل باشید بودجه خود را برای این اصطلاح قفل کنید و می توانید آنها را تنها در هنگام بالغ شدن سپرده ها پس بگیرید. گفته می شود ، شما ممکن است زودرس سپرده خود را پس بگیرید ، اما این بانک ممکن است مجازات برداشت زودرس را بدهد ، که می تواند درصد خاصی از مبالغ سپرده شده باشد.

سپرده ترم - حقایق مهمی که باید بدانید

سپرده های ترم همیشه به دلیل ویژگی های مختلف خود ، یک خیابان سرمایه گذاری محبوب برای سرمایه گذاران باقی مانده است. اگر تصمیم به سرمایه گذاری در یک سپرده ترم دارید ، در اینجا برخی از حقایق وجود دارد که باید از آنها آگاه باشید تا خود را برای سرمایه گذاری آماده کنید.

• نرخ بهره ثابت: نرخ بهره در سپرده های مدت به طور معمول بر اساس تصدی سرمایه گذاری ثابت می شود ، به این معنی که سرمایه گذاری شما در معرض نوسانات بازار قرار نمی گیرد.
• دوره های سرمایه گذاری از پیش تعیین شده: شما می توانید تصدی سرمایه گذاری مورد نظر خود را انتخاب کنید ، که می تواند در هر جایی از یک تا ده سال باشد. به یاد داشته باشید که تصرفات طولانی تر به نرخ بهره بالاتر ترجمه می شوند.
• پرداخت بهره: شما می توانید پرداخت بهره را به صورت غیر تجمعی ، دوره ای ، یعنی ماهانه ، سه ماهه ، نیمه سالانه یا سالانه انتخاب کنید. همچنین ممکن است در پایان دوره سرمایه گذاری ، پرداخت تجمعی را انتخاب کنید.
• گزینه Rollover: شما ممکن است تصمیم بگیرید که به طور خودکار سپرده خود را در پایان دوره تصدی با نرخ بهره قابل اجرا جدید سرمایه گذاری کنید. به همین ترتیب ، شما لزوماً مجبور نیستید سپرده خود را پس بگیرید و دوباره آن را ایجاد کنید.
• بیمه در مورد سپرده ها: طبق مقررات RBI ، بانک ها موظفند مبلغ سپرده های شما تا 500،000 INR را برای مبلغ اصلی و سود در تاریخ انحلال یا لغو مجوز بانک بیمه کنند.

ویژگی ها و مزایای حساب سپرده گذاری

با توضیح معنی و حقایق سپرده ترم ، اجازه دهید اکنون ویژگی ها و مزایای منحصر به فرد سپرده ترم را تجزیه و تحلیل کنیم.

• سپرده ترم یکی از امن ترین ابزارهای سرمایه گذاری است زیرا هیچ زمینه ای برای فرسایش سرمایه وجود ندارد.
• بانک کل مبلغ اصلی شما را در پایان دوره سرمایه گذاری بازپرداخت می کند.
• اگر قصد ایجاد یک جسد ایمن اما قابل توجه را دارید ، می توانید سپرده های مدت تجمعی را انتخاب کنید.
• همچنین ممکن است از سپرده های دوره ای دوره ای استفاده کنید که به شما امکان می دهد با انتخاب هزینه های ماهانه ، سه ماهه ، نیمه سالانه یا سالانه منبع اضافی درآمد ایجاد کنید.
• شما می توانید یک حساب سپرده با حداقل مبلغ کم (معمولاً INR 100) را باز کنید ، و به طور کلی بانک ها حداکثر مبلغ این سرمایه گذاری ها را تعیین نمی کنند.
• در صورت انتخاب دوره های سرمایه گذاری طولانی تر ، می توانید نرخ بهره بالاتری را در حساب سپرده های مدت خود بدست آورید.
• طبق قانون مالیات بر درآمد هند ، شما باید مالیاتی را که در منبع (TDS) به دست آمده از سود حاصل از سپرده پرداخت کنید.
• در صورت نیاز به وجوه فوری می توانید وام های 75 ٪ از مدت سپرده را بدست آورید.
• طبق مقررات RBI ، سپرده های مدت تا 500000 INR واجد شرایط پوشش بیمه تحت شرکت بیمه سپرده و ضمانت اعتبار هستند.

انواع سپرده های مدت

علاوه بر دانستن رسوبات ترم و ویژگی های برجسته آنها ، باید از انواع مختلف سپرده ها آگاه باشید. آنها موارد زیر را شامل می شوند:

• سپرده های تجمعی

یک سپرده تجمعی نوعی سپرده ترم است که برای سرمایه گذاران که مایل به دستیابی به هدف ایجاد جسد هستند ایده آل است. اگر گزینه سپرده تجمعی را انتخاب می کنید ، بانک مبلغ اصلی شما و بهره انباشته را به عنوان مبلغ کل در هنگام بالغ شدن سپرده شما بازپرداخت می کند. همچنین ، سپرده های تجمعی منجر به افزایش بهره و نرخ بازده می شوند زیرا بازده های جمع آوری شده دوباره سرمایه گذاری می شوند.

• سپرده های غیر تجمعی

سرمایه گذارانی که مایل به ایجاد درآمد اضافی نسبت به منابع درآمد موجود خود هستند می توانند سپرده ترم غیر تجمعی را انتخاب کنند که به صورت دوره ای سود را پرداخت می کند. اگر این گزینه را انتخاب کنید ، بسته به دوره پرداخت انتخاب شده شما ، بانک درآمد سود را به حساب شما به صورت ماهانه ، سه ماهه ، نیمه سالانه یا سالانه واریز می کند.

• سپرده های ترم صرفه جویی در مالیات

سپرده های مدت پس انداز مالیاتی برای سرمایه گذارانی که مایل به استفاده از مزایای کسر مالیات ارائه شده در بخش 80C قانون مالیات بر درآمد هند ، 1961 هستند ، ایده آل است. تحت این تسهیلات ، می توانید از کسر مالیات تا 150،000 INR در خود استفاده کنیدحسابهای سپرده گذاری مدت. توجه داشته باشید که سپرده های ترم صرفه جویی در مالیات شما با یک دوره قفل ثابت 5 سال همراه است و شما معافیت مالیاتی در مورد درآمد بهره تا 40،000 INR در سال دریافت می کنید.

حساب سپرده پس انداز مالیات بارودا

• ایده آل برای سرمایه گذاری های بلند مدت
• سپرده را با حداقل مبلغ سرمایه گذاری INR 100 و در چند برابر INR 100 پس از آن باز کنید
• حداقل مدت زمان سرمایه گذاری پنج سال است ، در حالی که حداکثر مدت زمان ده سال است
• شهروندان سالخورده می توانند نرخ بهره سودمندی را در سپرده های مدت BANK OF BARODA دریافت کنند.

• سپرده های مدت تسهیلات تسهیلات

بانک ها تسهیلات را ارائه می دهند که دارندگان حساب خود را قادر می سازد تا حد بالایی را در حساب های بانکی پس انداز خود تعیین کنند. اگر وجوه بیشتری را نسبت به حد بالایی که تعیین کرده اید واریز می کنید ، بانک به طور خودکار وجوه اضافی را به یک سپرده ترم تبدیل می کند و به آن علاقه ای را ارائه می دهد. این به عنوان سپرده تسهیلات رفت و برگشت شناخته می شود. اگر حساب پس انداز شما با هر کسری روبرو است ، می توانید وجوه را از مدت سپرده برداشت کنید. در چنین حالتی ، شما فقط به وجوهی که در آن جا می گیرید ، علاقه خود را از دست می دهید.

• سپرده دوره ای سالمندان

اگر بالای 60 سال سن دارید ، می توانید سپرده ترم شهروندان سالخورده را انتخاب کنید. این تسهیلات به شما امکان می دهد نرخ بهره کمی بالاتر (معمولاً 0. 50 ٪ بیشتر) از آنچه به سایر دارندگان حساب سپرده داده ارائه می شود ، بدست آورید.

• سپرده های مکرر

سپرده مکرر همچنین نوعی سپرده ترم است که در آن شما باید مبلغ ثابت را در یک حساب مکرر در فواصل ثابت واریز کنید. مانند سایر حسابهای سپرده دیگر ، می توانید مدت زمان سرمایه گذاری مورد نظر خود را انتخاب کنید ، با یک سال حداقل مدت برای چنین سپرده گذاری ها است. هنگامی که سپرده شما بالغ می شود ، بانک به شما سود می دهد.

سپرده های مدت BANK OF BARODA

Bank of Baroda طیف گسترده ای از حساب سپرده های مدت را به پایگاه مشتری گسترده خود ارائه می دهد. به عنوان یک مشتری بانک بارودا ، می توانید سپرده های کوتاه مدت و بلند مدت را انتخاب کنید که به ترتیب یک سال و بیش از ده سال به طول انجامید. در اینجا نگاهی به سه مورد از محبوب ترین حساب های سپرده گذاری بارودا بارودا آورده است.

طرح سپرده ثابت انعطاف پذیر Baroda suvidha

• نرخ بهره جذاب کسب کنید
• از محدودیت های انعطاف پذیر برداشت لذت ببرید
• وام های سودمند تا 95 ٪ از ارزش سپرده

طرح حساب سود سرمایه ، 1988

• سپرده های باز با حداقل و حداکثر مدت زمان سرمایه گذاری به ترتیب 12 و 120 ماه
• به نامزدها اختصاص دهید
• استفاده از معافیت های مالیاتی در بند 54 (f) (4)

چگونه می توان واریز مدت سپرده بارودا را باز کرد؟

اکنون می توانید حساب سپرده های مدت زمان BANK OF BANDA را از راحتی خانه خود باز کنید. به سادگی برای خدمات بانکی خالص ما ثبت نام کنید یا برای شروع کار برنامه تلفن همراه Bank of Baroda را بارگیری کنید. نرخ سپرده ترم بارودا را از بانک رقابتی دریافت کرده و برای کمک به بهترین نوع سپرده ترم متناسب با نیازهای خود به نمایندگان ما مراجعه کنید. همچنین می توانید با شماره تلفن رایگان 1800 102 44 55 /1800 258 44 55 با ما تماس بگیرید یا برای اطلاعات بیشتر به نزدیکترین شعبه بانک بارودا بروید.